Prvním krokem k finanční svobodě je začít co nejdříve budovat finanční stabilitu. K jejímu zajištění je třeba mít finanční rezervu pro případ neočekávaných vydání. Stačí pravidelně odkládat určitou částku stranou a nepočítat s ní pro běžné útraty. Postupně se rezerva začne zvyšovat. Vhodným produktem pro její uchování je pak spořicí účet. Peníze máte po ruce, přitom zůstávají schované. Musíte ale počítat s tím, že se vám peníze na spořicím účtu v podstatě nezhodnotí.
Pro dlouhodobé zhodnocování peněz je důležité dobře investovat a vybudovat si portfolio, které bude v delším horizontu přinášet očekávané prostředky. „Pokud budete pravidelně investovat do různých investičních produktů, je vysoce pravděpodobné, že celé portfolio bude přinášet zisk. Právě pravidelnost je zde klíčová,“ radí Hana Drápalová ze Sberbank. Investice je vhodné také rozložit, nevsázet všechno na "jednoho koně". A do čeho se vyplatí investovat?
Výhodná forma zhodnocování peněz na stáří je třeba i doplňkové penzijní spoření. Zakládá se na pravidelných měsíčních příspěvcích, které lze na účet penzijní společnosti poukazovat i za delší časová období (čtvrtletí, pololetí, rok). Volit pak můžete i jednu ze čtyř strategií zhodnocování peněz (státní dluhopisy, konzervativní, vyvážená a dynamická). K vašim příspěvkům dostáváte navíc státní příspěvky, podíly na zisku fondu a můžete také využít velmi zajímavých daňových zvýhodnění. Dále vám na vaše penzijní spoření může za velmi výhodných podmínek přispívat zaměstnavatel. Část příspěvků, která ročně přesáhne 12 000 korun, lze uplatnit jako odpočet ze základu daně z příjmů. Ročně si můžete odečíst až 12 000 korun, to znamená, že můžete každý rok ušetřit až 1 800 korun. Nemusíte vyplňovat daňové přiznání, odpočet za vás může uplatnit zaměstnavatel. Pro získání maximální státní podpory a maximálního daňového odpočtu doporučujeme měsíčně spořit 2 000 korun. Od příspěvku 1 000 korun získáte maximální státní příspěvek 230 korun. Minimální výše měsíčního příspěvku pro získání alespoň minimální státní podpory je 300 korun.
Pro představu: Pokud chcete zjistit, jakého zhodnocení by za vámi požadovanou dobu mohly vaše úspory dosáhnout při konkrétní měsíční úložce, vyzkoušejte aplikaci Srovnání penzijního spoření.
Pokud chcete pracovat na své finanční stabilitě, je třeba, abyste se o své peníze a úspory stále zajímali, starali a kultivovali je. Péče o portfolio by měla vycházet z dlouhodobých analýz. Nemá smysl měnit položku portfolia, když se jí nedaří třeba jeden měsíc, pokud pak ale nefunguje několik let, je čas na změnu.
Novinky pro spotřebitele a spoustu tipů, jak ušetřit, najdete i na Facebooku Prima Rádce. Přidejte si nás...
