27. června 2016 01:55
Iva KropáčkováPenzijní fondy hlásí úspěch. Loni překonaly inflaci, která „není“
Penzijní fondy hlásí úspěch... Zdroj: thinkstock.com
V penzijních fondech si spoří na důchod něco málo přes čtyři miliony Čechů. Obrovskou roli v jejich spoření přitom hraje státní příspěvek. Fondy by však měly i samy zhodnocovat peníze klientů. Jak se jim v tom daří?
Rozdíl mezi výkony jednotlivými penzijními fondy se může zdát veliký – od 0,4 procenta u společnosti Conseq do 1,4 procenta u Penzijní společnosti České pojišťovny. V celkovém zhodnocení investovaných peněz je ovšem takřka zanedbatelný. Výnosy pěti z osmi penzijních společností se dostaly nad jedno procento, a jsou tak zhruba na úrovni nejlepších spořicích účtů na trhu. „V meziročním srovnání si ale fondy pohoršily. Hlavním důvodem jsou nízké úrokové sazby a nižší výnosy z dluhopisů, do kterých penzijní fondy hodně investují,“ vysvětluje finanční odborník Prima Rádce Zbyněk Laisek. Tato situace na trhu panuje několik posledních let, což se promítá i do dlouhodobého poklesu výnosů penzijních fondů. Analytici tvrdí, že v příštích letech budou výnosy dál mírně klesat a nejlepší fondy by se měly pohybovat kolem jednoho procenta.
>>> Jak si udělat nezávisle přehled na trhu penzijního spoření ? Pro rychlou orientaci doporučujeme srovnat nabídky v online kalkulačce DOPLŇKOVÉHO PENZIJNÍHO SPOŘENÍ.
Hlavně porazit inflaci...
U takzvaných transformovaných fondů, které mají vzhledem ke garanci minimálně nulového zhodnocení omezené možnosti investování, je jejich hlavním cílem porazit inflaci a uchovat tak reálnou hodnotu úspor. O jistý výnos do zhruba čtyř procent ročně se pak stará státní příspěvek.
Chcete víc? Naplánujte přesun
Kdo má u penzijních fondů zájem o vyšší výnos, může zvolit přestup z transformovaného fondu do účastnického fondu. Musí ale počítat s tím, že hodnota peněz v těchto fondech může kolísat - neposkytují totiž garanci alespoň nulového zhodnocení. Dále musí počítat s tím, že mu změna fondu zabere několik měsíců času. Nejdříve totiž musí ukončit svou smlouvu se stávajícím fondem a pak přejít k fondu novému. „Já osobně doporučují přechod do účastnického fondu každému, kdo má před sebou ještě deset a více let účasti v tuzemském důchodovém systému. Do podílových fondů, což jsou i penzijní fondy, se investuje, aby peníze zhodnocovaly. To je jejich podstatou. Pokud garantují nulu je jasné, že nepracují s rizikem, tedy peníze klientů nezhodnotí,“ uzavírá Laisek. (Pokud se rozhodnete pro změnu, s nutnou administrativou i vyhledáním vhodného fondu vám v případě zájmu mohou pomoci naši odborníci na penzijní spoření, které můžete kontaktovat zde, případně napište na info@prima-radce.cz či volejte 810 811 812.)
| Penzijní společnost | Výsledek 2015 (v %) | Výsledek 2014 (v%) |
| PS České pojišťovny | 1,4 | 1,7 |
| Allianz PS | 1,38 | 1,64 |
| ČSOB PS | 1,2 | 1,4 |
| PS Komerční banky | 1,16 | 1,35 |
| AXA PS | 1,1 | 1,46 |
| NN PS | 0,88 | 1,13 |
| PS České spořitelny | 0,85 | 1,42 |
| Conseq PS | 0,4 | 0,7 |
| Inflace | 0,3 | 0,4 |
Novinky pro spotřebitele a spoustu tipů, jak ušetřit, najdete i na Facebooku Prima Rádce. Přidejte si nás...
Ve spolupráci s Porovnej24.cz
Autor článku
Iva Kropáčková
Horoskop vždy po ruce
Zanechte nám váš e-mail a my vám budeme zasílat pravidelný newsletter s vaším horoskopem.
Odesláním formuláře souhlasíte s podmínkami zpracování osobních údajů
