Našli jste nemovitost vašich představ (případně rozhodli o rekonstrukci apod.) a spočítali příjmy, výdaje, vyhodnotili finanční rezervu v souvislosti s cenou, kterou máte prodejci zaplatit. (Tyto základní kroky jste mohli vidět v našem hraném on-line seriálu, sepsali jsme je i do článků, na které odkazujeme níže a přečíst si je můžete i ve speciálu.) Teď už zbývá jediné: Vybrat finální produkt, hypotéku, která bude ideální právě pro vás. Až tohle zvládnete, můžete se těšit na další rozhodování... třeba takové, jakou barvu by měly mít stěny v obýváku... :-)
Uvažujete o hypotéce? Tady zjistíte, jak vysoké splátky vám vycházejí... Získáte také přehled nabídek všech bank na trhu!
Právě o tom je poslední díl seriálu, kde Marta a Karel řeší důležitý životní krok: Koupi nemovitosti. I přesto, že mají dostatečnou zásobu peněz, nemají jich dost na to, aby si mohli byt nebo dům koupit celý ze svého. Na řadu tedy přišla, stejně jako u více než 70 tisíc lidí ročně, hypotéka....
Máte na výběr buď fixní nebo variabilní sazbu. Každá má své výhody a nevýhody.
Fixní sazbu volí klienti bank nejčastěji, znamená větší jistotu, splátky jsou neměnné po určité vybrané období podle úrokové sazby, kterou jste si dohodli s bankou. Úroky se fixují nejčastěji na 3 nebo 5 let, méně častěji na 1 nebo 10 let. Ale i to je možné.
TŘI možné KROKY k nejvýhodnější hypotéce pro vás. Stačí vybrat jen jeden z nich:
1. Porovnejte si nabídky všech bank na trhu on-line v kalkulačce!
2. Napište nám, naši hypoteční specialisté vám připraví nezávaznou nabídku: info@prima-radce.cz.
3. Zavolejte, máme letité zkušenosti, poradíme: 810 811 812.
foto: thinkstock.com
Na konci dohodnutého období vám banka nabídne podle aktuální situace nový úrok (který rozhodně většinou nebývá nejnižší možný, ale naopak), se kterým vy můžete, nebo nemusíte souhlasit. Přichází na řadu vyjednávání s bankou, a to buď svojí, nebo jinou, pokud máte možnost a chcete u ní hypotéku refinancovat. V obou případech se vyplatí smlouvat a znovu se porozhlédnout po nabídkách trhu, abyste věděli, kam až si můžete dovolit zajít, aby vám banka vyšla vstříc a vy nemuseli platit úroky, které pro vás mohou být nevyhovující. Podle zkušeností klientů bank, kteří mají hypotéku, je první nabídka při konci fixačního období ve většině případů velmi nevýhodná a vyplatí se i několikrát nabídku odmítnout a čekat na lepší. Banka si klienty chce udržet, proto často vyjde vstříc.
U plovoucí neboli varibilní sazby není stanovená pevná doba, kdy platí konstatní úrok, ale úroková sazba se pohybuje podle situace na finančním trhu. Při stanovování úrokové sazby pro variabilní hypotéku se vychází většinou z měsíční sazby PRIBOR, vyhlašované Českou národní bankou, a marží, kterou si stanoví konkrétní banka.
V případě plovoucí hypotéky nemá klient nikdy jistotu, kolik bude měsíčně splácet, ale na druhou stranu může být ve výsledku hypotéka levnější. Více o variabilní hypotéce se dozvíte tady:
Tady máte možnost vybrat si ze tří možností: Degresivní, progresivní a anuitní splácení.
Při degresivním splácení začínáte platit vyšší splátky, které se v průběhu let postupně snižují, u progresivního je tomu naopak. Tato varianta, kdy na začátku platíte nižší splátky a v budoucnu se navýší, je vhodná například pro klienty krátce po škole, kdy ještě tolik nevydělávají, ale je přepoklad, že se příjmy časem navýší.
Klienti bank ale nejčastěji volí anuitní splácení, tedy výše splátek je po celou dobu stejná.
„Proč není jen jeden úrok pro všechny? Proč je tolik možností?“ ptá se Marta v našem seriálu. Při stanovování úrokové sazby banka vychází nejen z momentální finanční situace na trhu, ale i z toho, kolik peněz si klient chce půjčit, jakou má nemovitost hodnotu a jak moc je klient pro banku bonitní. To vše jsou proměnné, které z každé hypotéky dělají produkt na míru konkrétní situaci. I přesto, že banky často inzerují určité procento, nemusí ve finále skutečně odpovídat...
Pravidelnou měsíční splátkou nekončí výdaje související s hypotékou. Počítejte jak na začátku, tak v průběhu s dalšími poplatky, které konečnou splátku mohou ještě navýšit. Jedná se zejména o:
Jakou hypotéku vybrat? O tom je třetí díl této seriálové série...
Vzít si hypotéku? O tom je první díl této seriálové série...
Budeme na hypotéku mít? O tom je druhý díl této seriálové série
Plánujete vlastní bydlení? Tohle se vám ještě může hodit...
Prima Rádce je také na Facebooku. Najdete nás zde.
